Накопление средств на пенсию – длительный процесс. Поэтому на разных этапах своей жизни стоит просматривать и анализировать, способствует ли достижению ваших пенсионных целей выбранный когда-то фонд II ступени. Если вы хотите быть уверенным в своем выборе, обсудите эту тему вместе с экспертом банка SEB.
Однако прежде, чем встретиться с нашим сотрудником и поменять пенсионный фонд, подумайте над изложенными ниже темами.
1. Решите, какой тип пенсионного фонда вам подходит
Поскольку пенсионные фонды II ступени отличаются друг от друга с точки зрения как управления (активно или пассивно управляемый фонд), так и стратегии инвестирования (в различные классы активов (например, облигации, вклады, акции и т. д.) инвестируется в разных объемах), то обратите внимание на уровень риска фонда и сопоставьте его с допустимой вами степенью риска.
- Фонд с более высоким риском подходит для молодых инвесторов, в большей степени готовых идти на риск. Стоимость пая в таком фонде сильно колеблется, однако средняя ожидаемая доходность за годы и десятилетия также будет выше, и поэтому риск оправдан.
- Более консервативные фонды в первую очередь предназначены для сохранения стоимости накопленных пенсионных активов и защиты их от краткосрочных колебаний рынка. Как показала первая половина 2020 года, эти колебания могут быть довольно масштабными.
Также подумайте о продолжительности периода накопления и о своей цели доходности.
Подробный обзор всех этих аспектов вам дадут наши эксперты по инвестициям, к тому же мы создали удобного помощника по выбору фонда.
2. Обратите внимание, что заработанная в прошлом доходность не гарантируется в будущем
Поставщики пенсионных фондов часто подчеркивают прошлые результаты, однако на основании этих данных не следует делать никаких выводов о будущей доходности фондов. В определенные периоды тот или иной фонд может иметь очень хорошую доходность, но это не означает, что фонд сможет показать такие же результаты в последующие периоды.
Стоит помнить, что опубликованные показатели эффективности деятельности фонда характеризуют общие результаты паев этого фонда. На накопление и доходность пенсионных активов конкретного клиента влияет то, когда были сделаны взносы, и какова сумма накопленных пенсионных активов.
3. Ознакомьтесь с платами в фонд
При выборе фонда обратите внимание на все связанные с этим расходы, в том числе на текущие сборы, которые содержат
- плату за управление;
- расходы на перечисления и платы за услуги, непосредственно связанные с выполнением сделок от имени фонда;
- текущие платы за инвестиции, а также
- прочие сборы и расходы за управление, указанные в условиях фонда или в проспекте.
Важно знать, что текущие платы включены в расчет доходности: если, например, доходность составляет 4%, а плата, уплачиваемая в фонд, составляет 1%, у вас все равно останется 4%.
Вы можете ознакомиться со сравнением текущих плат в пенсионные фонды II ступени на странице Пенсионного центра.
4. Узнайте, куда инвестирует пенсионный фонд
Выясните следующие моменты об инвестиционном портфеле пенсионного фонда:
- является ли он глобальным, диверсифицируя инвестиции и риски между различными регионами и секторами экономики, или
- он поддерживает местную экономику.
Также важно знать, направлены ли инвестиции пенсионного фонда в предприятия, ведущие этический бизнес – компании, чья деятельность не загрязняет окружающую среду и не вызывает потепления климата, которые соблюдают трудовое право и права человека и которые не связаны с взятками и коррупцией.
У пенсионных фондов SEB около четверти инвестиций в акции уже размещены в соответствующие более строгим критериям предприятия, которые бережно относятся к окружающей среде и действуют с чувством социальной ответственности. Мы стремимся еще больше увеличить долю ответственных инвестиций в акции и облигации, а также в недвижимость.
5. Убедитесь, что ваша пенсия не является объектом торговли
В соответствии с частью 5 статьи 14 Закона о накопительных пенсиях, подача заявления о выборе или приобретении паев обязательного пенсионного фонда не может являться предварительным условием для заключения или изменения договора о страховых, финансовых или инвестиционных услугах, а также для получения внешней прибыли какого-либо иного обязательного пенсионного фонда. Другими словами, банк не вправе предлагать вам более выгодные условия или подарки с тем условием, что вы переведете II пенсионную ступень в этот банк или будете держать II пенсионную ступень в этом банке.
Если вы не контролируете свои деньги, то деньги будут контролировать вас
Не полагайтесь на светлое будущее, планируйте его сознательно. Долгосрочные накопления – это важная задача, с помощью которой вы сможете обеспечить свое будущее. Таким образом, вы обеспечите себе желаемый доход в период, когда вы больше не будете работать.
Данная информация ни при каких обстоятельствах не должна толковаться в качестве инвестиционного совета или рекомендации или иной инвестиционной услуги. Представленные здесь данные и точки зрения не могут также рассматриваться в качестве предложения или рекомендации к заключению какого бы то ни было договора.
Доходность прошлых периодов фонда или прежняя история деятельности фонда не являются обещанием или показателем будущих результатов деятельности фонда или достижения его целей в будущих периодах.
Инвестиции в фонд всегда связаны с различными рисками, которые в случае их реализации могут отрицательно повлиять на стоимость или реализуемость инвестиций, права инвестора и другие подобные обстоятельства.
Эстонский филиал SEB Life and Pension Baltic SE и AS SEB Pank являются посредниками пенсионных фондов AS SEB Varahaldus.
Перед принятием инвестиционного решения внимательно ознакомьтесь с условиями договора страхования и/или проспектом публичного предложения паев пенсионного фонда, упрощенным проспектом и иной опубликованной о фонде информацией на странице Пенсионного центра или в информации о продуктах SEB на веб-странице SEB. При необходимости проконсультируйтесь с сотрудником AS SEB Pank или эстонского филиала SEB Life and Pension Baltic SE.
