Очень многие уроженцы Эстонии учатся или работают за границей, где тоже никто не защищен от несчастных случаев или болезней. Специалисты объясняют, какую страховку выбрать, чтобы гарантировать получение врачебной помощи, и чем страхование путешествия отличается от страхования жизни.
По словам менеджера по маркетингу SEB Elu- ja Pensionikindlustus Яаники Рейнманн, страхование жизни и путешествия имеют разные цели и условия. Цель страхования путешествия – компенсация непредвиденных расходов, возникших в связанных с путешествием ситуациях, таких как внезапная болезнь или несчастный случай. Обычно договор страхования путешествия включает в себя страхование медицинской помощи. К нему можно докупить страхование багажа – для компенсации расходов, возникших в результате потери, повреждения или кражи багажа, – и страхование от срыва путешествия, которое возместит расходы, появившиеся по причине отмены, опоздания или прерывания рейса.
„Отправляясь за границу путешествовать, работать или учиться, в любом случае надо оформить страхование путешествия“, – подчеркнула Марен Уйбо, менеджер по маркетингу RSA Eesti. При выборе пакета страховых услуг необходимо заранее подумать, чем вы будете заниматься в другой стране. Если вы едете учиться, вам подойдет долгосрочный договор страхования путешествия с обычной защитой, но если вы будете работать, то, по словам Уйбо, при оформлении полиса следует обязательно известить страховую фирму о характере работы. „Обычная защита не распространяется на физическую работу – например, водолазные работы, строительные работы на высотных зданиях и тому подобное, позднее добавить это в полис невозможно“.
По словам Уйбо, страхование медицинской помощи покрывает все неожиданные и непредвиденные случаи (болезни, несчастные случаи и т.д.), согласно условиям. Например, если человек заразится вирусным заболеванием и ему потребуется врачебная помощь, будут компенсированы расходы на визит к врачу и рецептурные лекарства. Возмещению не подлежат случаи, связанные с хроническими заболеваниями, и расходы на их лечение, за исключением неизбежных расходов на неотложную помощь.
Компенсация выплачивается клиенту на основании расходных документов, если клиент уже понес расходы сам. При травмах и несчастных случаях, требующих хирургического вмешательства или длительного стационарного лечения, оплата которых человеку может быть не по карману, по мнению Уйбо, разумным будет при первой же возможности сообщить о произошедшем службе помощи, с которой сотрудничает страховая фирма, и через нее лечебному учреждению будет выдано гарантийное письмо на возмещение расходов клиента.
Часто люди выбирают самое дешевое страхование путешествий, но это означает, что небольшой будет и страховая сумма. Страховка покрывает расходы только в объеме страховой суммы, и если стоимость лечения и транспортировки превысит ее, придется платить самостоятельно.
Страхование жизни предлагает человеку и его близким финансовую защиту. Страхование жизни на случай смерти оформляется для того, чтобы в случае смерти застрахованного лица обеспечить выгодоприобретателю пособие или компенсацию. Цель страхования от несчастных случаев – возместить расходы, если в результате несчастного случая застрахованное лицо временно или навсегда становится нетрудоспособным или нуждается в длительном лечении.
Яаника Рейнманн отмечает, что если человек надолго уезжает за границу работать, при выборе страхования ему надо исходить из того, есть ли у него близкие, материальное положение которых в какой-то степени зависит от его дохода, и какие-либо финансовые обязательства, такие как кредит или лизинг. В этих случаях обязательно стоит задуматься о страховании жизни. „Кому из нас хотелось бы, чтобы долговое бремя легло на плечи кого-то из членов семьи, если что-то произойдет? Выздоравливая после тяжелой болезни или несчастного случая, тоже каждый месяц приходится думать, где взять очередную сумму для банка“, – пояснила она.
Страхование путешествия дает страховую защиту на время путешествия, регионом страхования может быть весь мир, за исключением Эстонии. Страхование жизни действует и тогда, когда работающий за границей человек, например, приезжает в Эстонию на выходные и здесь с ним происходит несчастный случай. По словам Рейнманн, страхование путешествия не компенсирует такой ущерб.
Будет разумным застраховать себя от возможных непредвиденных расходов, и лучшее решение – комбинирование возможностей страхования жизни и путешествия.
Ученикам и студентам (если последние являются постоянными жителями Эстонии) медицинское страхование обеспечило государство. Чтобы страховая защита действовала и при отъезде за границу на учебу, необходимо подать местной Больничной кассе справку из зарубежного учебного заведения, подтверждающую, что человек учится в нем; в Больничной кассе учащемуся оформят страховую защиту, и он сможет заказать себе европейскую карту медстрахования. На ее основании необходимую врачебную помощь можно получить в государствах Европейского союза, странах Европейской экономической зоны и в Швейцарии, поэтому все имеющие медицинскую страховку жители Эстонии должны брать с собой карту, отправляясь в эти государства. Однако в разных странах покрытие медицинской страховки разное, стоит узнать в Больничной кассе, какие услуги можно получить в конкретной стране по медстраховке, а за какие придется заплатить самому.
Кая Коовит
журналист
