Памятка и пояснения арендатора для соискателя частной аренды

Взять на себя обязательство по лизингу – важное решение, сопряженное с риском. Мы хотели бы помочь вам в информированной подготовке этого решения.

• подумайте, для чего и на сколько вам нужна аренда и где взять деньги на ее погашение;
• предоставлять нам достоверную и достаточную информацию;
• уясните себе, какие расходы связаны с взятием в аренду;
• принять во внимание возможность того, что ваше экономическое положение может ухудшиться, и вы должны быть в состоянии оплатить аренду даже в этой ситуации;
• внимательно прочитайте все документы по аренде (договор, информационный лист и т.д.) перед тем, как подписать.

Неразрешимых проблем и ситуаций нет, а есть разные возможности - мы ваш партнер по сотрудничеству, к которому вы должны своевременно обратиться, даже если у вас возникли трудности с погашением арендной платы.

Вы имеете право запросить информацию о наших условиях лизинга и получить разъяснения как до заключения договора, так и в течение его действия. Если у Вас возникнут вопросы, свяжитесь с нами по общим контактам SEB.

Обязательно ознакомьтесь с прейскурантом SEB Leasing, который можно найти на сайте SEB Pank и в офисах банка SEB.

При чтении условий кредита обратите особое внимание на следующее.

1. Информационный лист европейского стандарта потребительского кредита

Перед подписанием договора аренды мы предоставим вам личный информационный лист европейского стандарта потребительского кредита. Это краткое изложение наиболее важных условий договора аренды. Внимательно прочитайте информацию на информационном листе.

2. Риск снижения платежеспособности

Подумайте, как вы справитесь с погашением арендной платы, если общая экономическая ситуация ухудшится, ваша зарплата или другой доход уменьшится или ваши расходы увеличатся.
Подумайте о расходах, связанных с содержанием и обслуживанием арендованного автомобиля: техническое обслуживание, ремонт, топливо, страховка, технический осмотр, замена шин и т. д.
Обратите внимание! Препятствия в использовании арендованного автомобиля не освобождают вас от выполнения договора и уплаты арендных платежей.
Проанализируйте реальное финансовое положение вашей семьи.
Если начинают возникать трудности с оплатой, пожалуйста, немедленно свяжитесь с нами. Обязательно свяжитесь с нами немедленно, например, если ваши трудовые отношения внезапно прекратились, или если против вас было возбуждено исполнительное производство или на ваш банковский счет был наложен арест. Вместе мы найдем лучший выход из сложившейся ситуации.

3. Виды договора аренды

Капитальный лизинг – подходит, если есть желание стать собственником транспортного средства по окончании срока лизинга. Здесь вы оплачиваете стоимость транспортного средства с процентами в течение срока лизинга, а когда все платежи произведены, вы становитесь владельцем транспортного средства. Есть возможность уменьшить размер ежемесячных платежей, оставив больший платеж (остаточную стоимость) в конце срока аренды. Остаточная стоимость должна быть выплачена в конце срока аренды, чтобы стать владельцем транспортного средства.

Оперативный лизинг – подходит, если вы хотите использовать транспортное средство в течение срока лизинга без обязательств по его приобретению.
Здесь транспортное средство не так называемо выкупается путем уплаты лизинговых платежей, а вы используете транспортное средство за вознаграждение, а в конце срока лизинга есть оговоренная остаточная стоимость, которую арендатор не должен платить. По истечении срока аренды транспортное средство должно быть возвращено, если не согласовано продление срока использования или покупка транспортного средства.
Оперативный лизинг может сопровождаться ограничениями на использование транспортного средства (например, ограничением пробега). При возврате автомобиль должен быть в том же состоянии и комплектации, что и при получении, с учетом естественного износа. При определении нормального износа мы в основном руководствуемся Руководством по определению естественного и неестественного износа транспортных средств (PDF, EST), которое доступно на веб-сайте SEB. Пожалуйста, обратитесь к этому документу.

Лизингодателем является AS SEB Liising (далее SEB Liising).

4. Разовые расходы, связанные с заключением договора аренды

При заключении договора Вы оплачиваете стоимость договора в размере и сроки, указанные в договоре. Также при аренде подержанного автомобиля могут быть добавлены расходы на регистрацию арендованного транспортного средства и плата за отчет об оценке до заключения договора.

5. Последствия выхода из договора аренды

Вы имеете право отказаться от договора аренды в течение 14 дней после его подписания. На этот раз вам дается время подумать о том, чтобы взять на себя обязательство по аренде. Если вы воспользуетесь правом отказа и продавец уже передал вам автомобиль, автомобиль должен быть возвращен продавцу сразу после подачи заявления об отказе. Если возвращенный автомобиль поврежден или его стоимость уменьшилась по какой-либо другой причине, вам должны возместить ущерб.

6. Особые условия договора лизинга

Договор аренды может содержать особые условия. Содержанием специального условия может быть условие, точное соблюдение которого вами важно для сохранения действия договора, и в случае нарушения которого мы обязательно потребуем неустойку по договору или расторгнем договор в экстренном случае.

7. Процент и его изменение

Проценты — это плата, которую вы платите за пользование кредитом. Процентная ставка указывается в договоре аренды. Проверьте договор, чтобы узнать, является ли процентная ставка фиксированной (т. е. неизменной в течение всего срока аренды) или нефиксированной (переменной в течение срока аренды).

Нефиксированная процентная ставка состоит

• из плавающая базовая процентная ставка, т. е. Euribor и
• от индивидуальной фиксированной процентной маржи.

Период времени, по истечении которого может измениться euribor, зависит от того, какой период euribor вы выбрали. Например, новое значение шестимесячного Euribor фиксируется каждые шесть месяцев. Определенная таким образом процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться каждые полгода, а также уменьшать или увеличивать размер лизингового платежа. Таким образом, увеличение ставки Euribor означает более высокую стоимость погашения лизинга.
Наш опыт показывает, что кредиты, взятые при низких базовых процентных ставках (Euribor), скорее всего, в будущем подорожают, потому что минимумы не продлятся долго.
Наши лизинговые договоры не содержат условия, которое останавливало бы рост процентной ставки на любом уровне в случае повышения базовой процентной ставки. Мы считаем базовую процентную ставку с отрицательным значением равной нулю.

Подумайте, сможете ли вы по-прежнему вносить арендные платежи, если процентная ставка увеличится до пяти процентов. Здесь вам поможет лизинговый калькулятор, который позволяет проиграть разные сценарии изменения процентной ставки.

Для того, чтобы вы застраховали риск роста Euribor, мы предлагаем фиксирование процентной ставки. В этом случае процентная ставка является фиксированной и состоит из

• от индивидуальной фиксированной процентной маржи и
• от фиксированной базовой процентной ставки, которую мы рассчитываем на основе котируемых процентных ставок по кредитам в евро на международных финансовых рынках.

Если вы хотите контракт с фиксированной базовой ставкой

• завершить его полностью или частично досрочно, т.е. вернуть кредит вне графика или
• изменить фиксированную ставку на переменную или
• сократить срок аренды,

и рыночная процентная ставка ниже фиксированной процентной ставки, оговоренной в договоре при внесении вышеупомянутых изменений, то SEB Leasing имеет право потребовать от вас разницу в процентной ставке. По тому же принципу при расторжении договора также должна быть уплачена комиссия за процентную разницу.

Рыночная процентная ставка – это фиксированная процентная ставка, котируемая на международном денежном рынке по кредитам в евро на оставшийся период до окончания срока действия фиксированной базовой процентной ставки. Вы можете запросить у нас рыночную процентную ставку в любое время.

Мы начисляем проценты с момента, когда вы получили автомобиль или когда мы заплатили продавцу за автомобиль. Поскольку точное время выплаты продавцу или приемки автомобиля неизвестно, сумма выплаты процентов за первые периоды в графике платежей по договору может реально измениться. Поэтому мы начинаем выставлять счета по процентам после получения акта приема-передачи автомобиля и, при необходимости, корректируем выплату процентов за первые периоды со счетом-фактурой.

Если базовая процентная ставка отсутствует, ее публикация приостановлена ​​или предполагается к прекращению, она не может быть использована, существенно изменилась методика ее расчета или не может быть применена по иному обстоятельству, не зависящему от арендодателя, мы можем заменить базовую процентную ставку новой базовой процентной ставкой, разумно выбранной арендодателем, и при необходимости изменить, а также условия начисления процентов, сообщив вам о дате начала действия новой базовой процентной ставки (замена день). Права и обязанности, вытекающие из замены, указаны в договоре аренды, включая право расторгнуть договор в течение 60 дней с момента получения уведомления и выполнения всех обязательств, вытекающих из договора. Если базовая ставка не может быть использована, последняя фиксация базовой ставки будет применяться до даты замены или до тех пор, пока ставка не будет изменена после того, как базовая ставка снова станет доступной. Если какая-либо новая базовая процентная ставка отрицательна, проценты равны процентной марже.

8. Использование кредита

Независимо от типа договора лизинга, SEB Liising купит выбранный вами автомобиль у указанного вами продавца. Покупную цену мы выплачиваем продавцу после заключения договора лизинга и купли-продажи, регистрации транспортного средства на имя SEB Leasing и получения первоначального взноса и платы за подписание договора. В зависимости от условий сделки уплата покупной цены может быть связана с другими условиями (например, приемка автомобиля у продавца, истечение срока отказа). Более подробные условия оплаты продажной цены содержатся в договоре купли-продажи между SEB Liising и продавцом, наиболее важные условия которого (включая оплату продавцу) также отражены в договоре лизинга.

Уплата продажной цены продавцу означает получение вами кредита.

9. Погашение кредита и график платежей

Кредит, проценты, кредит с НДС или НДС, связанные с договором лизинга, плата за подписание договора и, если согласовано, оплата за страхование производится в виде лизинговых платежей.

Суммы и сроки уплаты лизинговых платежей мы отражаем в графике платежей, который также доступен Вам в интернет-банке SEB. Как правило, уплата платежей определяется либо аннуитетом, либо принципом графика равных основных платежей. Суммы платежей, отображаемые в графике платежей, могут измениться, если будет скорректирован процентный платеж или страховой платеж.

При аннуитетном графике вы платите единовременный платеж (аннуитетный платеж) в день платежа, который обычно состоит из кредитного платежа, НДС или кредита с НДС и процентов. При таком графике в первые годы лизингового периода доля процентных платежей выше, а кредитные платежи составляют меньшую часть аннуитетного платежа. По истечении срока аренды происходит обратное распределение.

В случае графика с равными основными платежами вы платите один кредитный платеж в день платежа за весь период аренды, плюс проценты и НДС или кредит с НДС. Таким образом, арендные платежи различаются в дни платежа.

Если вам предоставлена отсрочка платежа в течение периода лизинга, вы будете платить нам только процентные платежи и, по согласованию, страховые платежи. В этот период кредитовый остаток по аренде уменьшается медленнее (по сравнению с периодом, когда нет платежных каникул), в связи с чем увеличивается общая стоимость процентов, уплачиваемых на сумму кредита.

Для оплаты лизингового платежа SEB Liising будет высылать вам счет в интернет-банк, на адрес электронной почты или в электронную среду для выставления счетов перед каждым платежным днем. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если счет-фактура не дошел до вас, потому что неполучение счета-фактуры не освобождает вас от уплаты арендной платы.

Для оплаты лизинговых платежей мы также предлагаем возможность заключить в банке SEB договор о постоянном платеже э-счета, который позволяет оплачивать э-счета, выставленные SEB Liising, постоянным платежным поручением. Обращаем ваше внимание на то, что в случае возникновения задолженности SEB Liising имеет право, на основании полномочий в договоре аренды, самостоятельно осуществить перевод с ваших расчетных счетов в банке SEB.

10. Дополнительные обязательства в связи с арендой

Арендуемый автомобиль должен быть застрахован дорожно-транспортным и имущественным страхованием (каско) на условиях, указанных в договоре аренды. Для того, чтобы доказать действительность страхования, вы должны предоставить нам копию страхового полиса для прямого страхования. Наличие действующей страховки очень важно, так как кредит обеспечивается арендованным транспортным средством, и в наших интересах возместить возможный ущерб, связанный с транспортным средством. Если вы не выполните страховое обязательство и, при необходимости, предоставите нам копию полиса, мы предъявим вам иск о заранее оцененных убытках. Если страховщик или иное лицо не возмещает убытки, вы должны оплатить финансовые требования, вытекающие из договора аренды, в течение 10 дней с момента подачи требования.

Вы можете заключить договор страхования через SEB Liising* и оплачивать страховые взносы вместе с лизинговыми платежами. В этом случае вам не нужно предоставлять дополнительные доказательства выполнения страхового обязательства.

* AS SEB Liising действует как брокер по страхованию транспортных средств и включен в список страховых агентов Финансовой инспекции, с которым можно ознакомиться на сайте www.fi.ee. Страхование осуществляет PZU Kindlustus (эстонский филиал AB "Lietuvos draudimas").

Чтобы использовать арендованное транспортное средство на условиях, отличных от обычных (например, передать транспортное средство лицу, не указанному в качестве пользователя в свидетельстве о регистрации, использовать транспортное средство в иностранном государстве или для специальной цели), необходимо запросить согласие SEB. Лизинг заранее. Более подробные требования к использованию транспортного средства включены в договор лизинга. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора лизинга и запросите дополнительные разъяснения у менеджера по аренде.

Как правило, выдача согласия является платной.

11. Постоянные затраты периода лизинга

К арендным платежам добавляются следующие постоянные расходы, связанные с исполнением договора аренды:

• стоимость проезда ТС и КАСКО в размере, установленном страховщиком;
• Стоимость услуги постоянного платежа по э-счету согласно прейскуранту SEB Pank;
• другие расходы, связанные с транспортным средством, такие как техническое обслуживание, ремонт, топливо, технический осмотр, замена шин и т. д.

12. Изменение условий договора аренды

Как правило, условия договора изменяются с согласия обеих сторон, и это изменение фиксируется в приложении к договору. Как правило, за изменение условий взимается плата.

13. Досрочное исполнение обязательств, в том числе срок уведомления и сборы

Досрочное расторжение договора лизинга, как правило, возможно только в случае выкупа транспортного средства или нахождения на него покупателя. Сроки уведомления и сборы зависят от типа договора аренды и процентной ставки.

14. Возможные последствия нарушения договора аренды, расходы, связанные с нарушением

Если вы не оплатите платежи, указанные в договоре, вовремя, мы можем взимать с вас пеню за просрочку платежа. Мы рассчитываем соответствующую сумму от просроченных платежей, исходя из ставки просрочки платежа, указанной в договоре. Если задержка также причинила ущерб, вы возместите ущерб в дополнение к задержке.

Если у вас возникнет задолженность, мы сначала отправим вам напоминание. В случае, если задолженность останется непогашенной, мы направим вам письмо с требованием об уплате долга и сообщим о долге лицу, гарантирующему договор, например, поручителю. Мы информируем держателя регистра дефолтов (например, AS Creditinfo Eesti) о просроченных платежах, которые длятся более 45 дней.

При нарушении вами неденежного обязательства мы имеем право установить штраф в размере, указанном в договоре.

15. Право расторжения договора аренды и его последствия

Мы имеем право расторгнуть договор лизинга в экстренной ситуации, например, если вы частично или полностью задержите как минимум три последовательных платежа или если вы не выполните свое страховое обязательство. Другими основаниями для расторжения договора могут быть повреждение арендованного транспортного средства или значительное снижение его стоимости, предоставление недостоверной информации, невыполнение важных обязательств, вытекающих из договора лизинга или других договоров, заключенных с SEB Leasing, и т.д.

Если мы не найдем подходящего решения в ситуации расторжения договора лизинга и вы не вернете кредит и не оплатите другие требования, SEB Liising имеет право потребовать возврата арендованного автомобиля и покрытия возникающих требований. из договора аренды за счет его продажной цены. Если продажной цены недостаточно для оплаты претензий или если передача транспортного средства невозможна (например, уничтожение), вы должны оплатить претензии из собственных средств. Порядок продажи описан в договоре аренды.

В случае просрочки возврата автомобиля мы имеем право взимать комиссию в размере до 1% от первоначальной стоимости автомобиля за каждый день просрочки, плюс НДС. Кроме того, вы должны нести другие расходы, связанные с возвращением владения транспортным средством, транспортировкой транспортного средства, оценкой стоимости, подготовкой его к продаже и продажей. Если возвращенный автомобиль имеет дефекты сверх нормального износа, вы обязаны устранить дефекты или возместить стоимость их устранения. Если лимит пробега в договоре превышен, будет добавлена ​​согласованная плата за превышение этого лимита. Все расходы, связанные с расторжением договора аренды и взысканием долга, несете вы

Если возврат задерживается более чем на один месяц, SEB Leasing имеет право отказать в приеме транспортного средства, и в этом случае право собственности на транспортное средство переходит к вам после выполнения обязательств по договору лизинга.

Если договор лизинга гарантирует третье лицо (например, поручитель), мы требуем от него также выполнения финансового обязательства.

16. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте Разрeшениe прoблeм и прeтензий.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Сыле 23а, 10614 Таллинн; www.ttja.ru) или в Финансовую инспекцию (Эндла, 10а, 10122 Таллинн; www.fi.ee).

При разрешении споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей и технического надзора Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://ec.europa.eu/consumers/odr/main/index.cfm?event=main.home2.show.