Как нападение России на Украину повлияет на частных и бизнес-клиентов?
Происходящее сейчас в Украине – это большая трагедия, которая, в первую очередь, приносит большие человеческие страдания и человеческие потери среди мирных жителей. Помимо последствий для мирного населения, военный конфликт также имеет последствия как для мировой, так и для частной экономики. Поэтому мы приводим ответы на ряд часто задаваемых вопросов.
Со 2 мая SEB более не предоставляет услуги в российский рублях.
С 1 июня 2022 г. мы прекращали платежные услуги во всех валютах в Россию и Беларусь.
Если у Вас есть вопросы, пожалуйста, свяжитесь с нами через пункт меню "Сообщения" → "Новое сообщение", по электронной почте info@seb.ee или позвоните в службу поддержки клиентов по номеру 665 5100 или своему менеджеру по обслуживанию клиентов.
Во избежание очередей в банковских конторах просим предварительно бронировать время для посещения конторы или зарегистрироваться на видеовстречу.
Запрещенные банки
С 1 июня 2022 г. SEB прекратил предоставление платежных услуг во всех валютах в Россию и Беларусь.
Операции с банками Украины в целом разрешены. Не разрешены такие операции, в которых материнское предприятие банка находится под санкциями, в том числе если дело имеется с каким-либо дочерним предприятием российского или белорусского банка, находящегося под санкциями.
С 3 октября 2022 SEB операции с банком Alfa-Bank (Ukraine), под новым именем Sense Bank, BIC: SENSUAUK (прежде BIC: ALFAUAUK).
Из-за дополнительных ограничений, налагаемых банками-корреспондентами, могут возникнуть проблемы с прохождением платежей с другими банками.
Карточные платежи и переводы
Беларусь: невозможно оплатить картой SEB.
Россия: невозможно оплатить картой SEB.
Да, мы продолжаем принимать пенсионные выплаты от российских и белорусских банков, но только в том случае, если на банки не наложены санкции или иные ограничения. Обращаем внимание, что банки-корреспонденты также могут налагать ограничения на российские и белорусские банки.
Со стороны SEB не возникнет сбоев в расчетах с теми украинскими банками, которые не входят в список санкционированных банков. Однако запрещены расчеты с подсанкционными российскими и белoрусскими банками, чьи филиалы находятся на территории Украины, в том числе снятие наличных или оплата в выданных такими банками терминалах.
Учитывая ситуацию в мире и повышенное желание и необходимость помочь Украине, в SEB все платежи, осуществляемые в банковской конторе в направлении Украины бесплатны. К платежам, осуществляемым в интернет-банке добавляется плата за обслуживание в зависимости от вида международного платежа.
Поскольку платежи в евро осуществляются быстрее всего, мы рекомендуем по возможности производить платежи в евро.
Плата за услуги по платежам в направлении Украины будет возвращена в течение двух рабочих дней.
Если SEB обнаружил, что поступающий платеж должен быть заморожен в соответствии с санкционным режимом, банк применяет финансовую санкцию в соответствии с частью 1 статьи 14 Закона о международных санкциях, которая обязывает банк заморозить денежные средства и экономические ресурсы, поступающие от субъекта международной санкции. Банк обязан заморозить имущество, даже если у банка имеется лишь не устранённое подозрение, что в отношении данного лица должна быть применена санкция. Такая ситуация может иметь место, например, в том случае, если лицо, от которого или через которое поступает платеж, не подвергается санкциям само, но может находиться под контролем лица, которое подвергается санкциям.
После замораживания имущества банк уведомляет Бюро данных об отмывании денег и клиента. Бюро проверяет правомерность применения финансовой санкции в течение десяти рабочих дней, а затем в течение двух рабочих дней представляет банку обратную связь.
Если Бюро данных об отмывании денег установит, что возникшее у банка подозрение о необходимости применения санкции не подтверждается, то нет оснований для дальнейшего применения финансовой санкции – тогда банк освобождает поступление и информирует об этом клиента.
Если Бюро данных об отмывании денег сочтет, что финансовую санкцию следует применить, транзакция останется замороженной. В этом случае клиент имеет право обратиться в Бюро данных об отмывании денег и подать ходатайство в соответствии со статьей 17 Закона о международных санкциях с просьбой проверить правомерность применения санкции. У Бюро данных об отмывании денег есть десять рабочих дней на рассмотрение ходатайства, после чего Бюро в течение двух рабочих дней сообщит субъекту финансовой санкции или заинтересованному лицу о точном объеме и содержании мер, принятых в отношении него; об их правовой основе; о дате их начала; о порядке оспаривания; а также об основаниях для исключений и о порядке предоставления таких исключений.
Лица, чья транзакция заморожена, в определенных случаях могут обращаться в Бюро данных об отмывании денег как к компетентному органу с ходатайством об освобождении активов, если постановление, налагающее финансовую санкцию, и обстоятельства транзакции позволяют это сделать. Такое исключение применяется, например, в соответствии со статьей 6 Регламента Совета Европы 269/2014, когда лицо, указанное в Приложении I к Регламенту, обязано произвести платеж по договору, заключенному до даты наложения на него санкции.
Ходатайство можно подать в Бюро данных об отмывании денег по электронной почте: info@fiu.ee.
См. также сайт Бюро данных об отмывании денег.
Инвестирование и ценные бумаги
В связи со связанными с санкциями рисками, с 8 марта 2022 г. через SEB невозможно следующее:
осуществлять операции и услуги клиентам в отношении ценных бумаг, выпущенных в России, и ценных бумаг, связанных с Россией, или российских юридических лиц, выпущенных за пределами России, включая покупку, оказание инвестиционных услуг или содействие в связи с их выпуском и любую другую торговлю, кроме сокращения и ликвидации положения, где это допустимо в свете международных санкций.
В связи с тем, что 2 мая 2022 г. в 16:45 мы прекратили котировку и предоставление финансовых услуг в российских рублях (RUB):
Мы поддерживаем продажу ценных бумаг, торгующихся в рублях наилучшим возможным способом настолько, насколько продажа этих ценных бумаг является возможной. Мы делаем все возможное, чтобы поступившие от продажи рубли можно было конвертировать в евро и перевести на Ваш банковский счет.
Если у Вас возникнут дополнительные вопросы по поводу своих ценных бумаг, пожалуйста, свяжитесь с нашей группой Markets по адресу equity@seb.ee.
Несмотря на то, что российский рынок акций перед остановкой торговли потерял почти половину своей цены, российские компании составляют очень малую часть от мировых фондовых индексов. Мировые акции по состоянию на 28 февраля, считая с начала года, находятся в минусе примерно на 7%, что не является чем-то экстраординарным, особенно с учетом более чем 25%-го роста в прошлом году.
В пенсионных фондах SEB нет прямых инвестиций в России, Белоруссии и Украине. Риск этих стран через другие фонды маргинален, однако доля такого риска остается в пределах 0,12%–1,06%, в зависимости от фонда. Показатели российских, белорусских и украинских активов и валют влияют на наших клиентов пенсионных фондов в самой минимальной степени. Мы внимательно следим за списками подлежащих санкциям предприятий, чтобы не финансировать предприятия из запрещенных списков, и требуем того же от других управляющих фондами, в продукты которых мы инвестировали.
Уровень риска пенсионного фонда должен соответствовать как возрасту копящего на пенсию человека, так и его готовности к риску. Это делается для того, чтобы избежать ситуации, когда для своего возраста и готовности к рискам был выбран слишком рискованный фонд, который на пике нервозности спешат сменить на фонд с меньшим уровнем риска. Стоит помнить, что пенсионное накопление похоже на марафон, где нужно смотреть дальше, чем текущая ситуация. В случае сомнений мы рекомендуем обратиться за консультацией к работнику банка.
Всю информацию об инвестициях можно найти здесь.
По состоянию на 31 января 2022 в Россию и Украину инвестируют следующие фонды:
- SEB Eastern Europe Small and Mid Cap Fund – 51% участия (временно закрыт для торговли с 28 февраля 2022)
- SEB Emerging Markets Fund – 3,5% участия
Стоит помнить, что новые санкции могут привести также к изменениям в фондах.
Военные конфликты испытывают на прочность нервы даже опытного инвестора. В такие моменты очень важно помнить, что инвестирование – это долгосрочный процесс, и в это время необходимо учитывать сильные колебания на рынках.
Рекомендуем сохранять спокойствие и не принимать решений, основывающихся на первых эмоциях. Колебания рынка являются обычными, и при длительном накоплении не стоит реагировать на каждое колебание. Перед принятием решения рекомендуем связаться с работником SEB.
Перечень ограничений для лиц из России и Беларуси и ценных бумаг России и Белоруссии
В связи с санкциями, введенными Европейским Союзом в отношении Центрального депозитария России 3 июня 2022, SEB не может выступать посредником при участии в корпоративных событиях с российскими ценными бумагами и выплате дивидендов или других действиях, в которых прямо или косвенно участвует Центральный депозитарий России.
Информация о международных финансовых санкциях в кратком виде доступна на сайте Бюро данных по отмыванию денег https://fiu.ee/rahvusvahelised-sanktsioonid/rahvusvahelised-finantssanktsioonid.
Мировая практика в страховании жизни и имущества устанавливает, что причиненный войной ущерб не подпадает под защиту в договорах страхования. Согласно условиям страховых продуктов SEB Life and Pension Baltic SE применяется исключение:
- Страховщик может отказаться от выплаты страховой суммы или уменьшить ее, если страховой случай обусловили: военные действия, действие внешнего врага, гражданская война, мятеж, участие в революции или народных волнениях.
Например, если застрахованное лицо получает увечье при взрыве бомбы, то это не является страховым случаем. Однако если застрахованному лицу был причинен вред здоровью во время пребывания на Украине, или по пути из Украины в Эстонию произошло ДТП, то такие случаи считаются страховыми случаями. С условиями страхования можно подробно ознакомиться здесь: www.seb.ee/ru/usloviya-dogovorov.
Подробную информацию о действующих санкциях в отношении России и Белоруссии можно найти здесь: https://www.consilium.europa.eu/et/policies/eu-response-ukraine-invasion/ и https://fiu.ee/rahvusvahelised-sanktsioonid/venemaa-sojaline-agressioon-ukrainas
Информацию о лицах, внесенных в санкционный список Европейского Союза, можно найти здесь: https://www.sanctionsmap.eu/ и https://fiu.ee/rahvusvahelised-sanktsioonid/rahvusvahelised-finantssanktsioonid и санкционный список OFAC здесь: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
Согласно разъяснению Еврокомиссии от 26 августа 2022, не допускается оплата за ввозимые из России подсанкционные товары после вступления в силу запрета, вытекающего из санкции, и переходных периодов, в течение которых было разрешено выполнение предыдущих договоров, даже в том случае, если товар прибыл в Эстонию во время, когда на него не распространялась товарная санкция.
Плату за экспортированные в Россию подсанкционные товары можно получить и после окончания переходного периода, если экспорт товара в Россию был разрешен на момент экспорта.
На данный момент мы временно приостановили выдачу доверенностей клиентам, желающим отправиться в Россию и Беларусь на автомобиле, принадлежащем AS SEB Liising. Решение бессрочное и зависит от ситуации в этих странах.
- Погуглите получателя денег – как частное лицо, так и компанию – и адекватно оцените результаты.
- Пожалуйста, убедитесь, что сообщение/страница с просьбой о финансовой помощи заслуживает доверия
- Проверьте номер счета, на который страна просит отправить деньги, и убедитесь, что он надежный.
- Если Вы хотите пожертвовать/финансово поддержать, сделайте это через официальные организации помощи. Следует обратить внимание на сообщения в социальных сетях с просьбами о финансовой помощи.
- К запросам о помощи через смс, звонки и электронные письма с просьбой о финансовой помощи в поддержку Украины следует относиться с осторожностью.
Если Вы хотите перевести пожертвования, например, для поддержки Украины, то это можно сделать:
Армии Украины
Получатель: National Bank of Ukraine
IBAN: DE05504000005040040066
Пояснение: for ac 47330992708
Для гуманитарной помощи Украины:
Получатель: Ministry of Social Policy of Ukraine
IBAN: DE85500000000050002137
Пояснение: for ac 32302338301027
NBU Opens Special Account to Raise Funds for Ukraine’s Armed Forces (bank.gov.ua)
Получатель: Deutsche Bundesbank, Frankfurt
BIC: MARKDEFF
Адрес получателя: Wilhelm-Epstein-Strasse 14, 60431 Frankfurt Am Main, Germany
NBU Opens Fundraising Account for Humanitarian Assistance to Ukrainians Affected by Russia’s Aggression
Все зависит от того, как будет развиваться геополитический кризис в ближайшие дни. Наши клиенты могут чувствовать себя пока спокойно, потому что экономика Эстонии и Европейского Союза сильна. Низкий государственный долг и общая готовность справиться с кризисом означают, что у нас есть определенная уверенность в случае ухудшения экономических последствий.
Несмотря на военное положение, некоторые украинские банки продолжают оказывать платежные услуги дигитально (платежи и карты). Прибывшим в Эстонию украинским беженцам следует попробовать работают ли в Эстонии выданные в Украине банковские карты. Если карты работают, то ими можно расплачиваться в магазинах и снимать наличные деньги. В отношении этих операций курс валют назначает выдавший карту украинский банк.
Нет.
