Paragraphs
Как выглядит жертва мошенничества? Оглянитесь вокруг. Попасться на крючок мошенников может любой, независимо от образования, должности и места жительства, – студент, безработный, бизнесмен, пенсионер или преподаватель вуза. Мошенники находят всё новые способы обмана, поэтому нам следует быть начеку и уметь защитить свой виртуальный идентитет и свои деньги.
Мошенничество — это преступление, направленное на то, чтобы ввести в заблуждение и забрать деньги. Создается иллюзия о том, чего на самом деле нет.
Проверьте свои знания, чтобы не попасть в ловушку.
Media
Самые распространенные схемы мошенничества с целью вымогательства денег
Вам предлагают возможность разбогатеть благодаря инвестированию
Представляются сотрудником банка, работником полиции или другим поставщиком услуги
Уловка с желанием быстро создать романтические отношения
Отправка фишингового электронного письма со ссылкой
Основные мошеннические схемы, используемые в Эстонии
Как это происходит?
- Вам звонят и предлагают крайне прибыльную возможность инвестирования (акции, облигации, криптовалюта, редкие металлы, альтернативные источники энергии, инвестиции за рубеж и т. д.).
- Звонящий обычно говорит на русском языке (но может говорить и на других языках), у номера обычно иностранный телефонный код.
- Первый звонок обычно направлен на то, чтобы лучше узнать потенциального «клиента».
- Звонящий подчеркивает, что предложение персональное, просит жертву не разглашать эту информацию. Звонящий подчеркивает возможность совершить многообещающую инвестицию и делает особый упор на безопасности.
- Затем вам перезванивает другой человек. Вам подробнее рассказывают об инвестиционном предложении, начинаются агрессивные «продажи».
- Вас направляют на веб-страницу, где показано, как ваши будущие инвестиции будут расти и приносить огромные дивиденды. Это обманный сайт, созданный аферистами.
- Также мошенники могут захотеть получить доступ к компьютеру жертвы. Например, вас могут попросить поделиться экраном через чат в Скайпе.
- Если человек объясняет, что денег для инвестиций нет, то мошенники обычно советуют быстро у кого-нибудь занять.
- Цель аферистов — получить как можно больше перечислений на указанный ими счет.
- Мошенникам часто отказывают в доступе к компьютерам, поэтому злоумышленники начинают действовать самостоятельно. Жертву просят скачать на свое устройство программу, которая на самом деле предоставляет мошенникам удаленный доступ.
- После совершения перечисления связь обычно прерывается. Тем не менее позднее с вами могут связаться еще раз. Вам пообещают компенсацию при условии, что вы сделаете еще одно перечисление на какие-либо дополнительные расходы.
- Вы потеряете и всю «инвестицию», и дополнительные суммы!
Как защититься?
- Поскольку продажа ведется крайне агрессивно, игнорируйте звонки.
- Отвечая на звонок, говорите по-эстонски.
- Не связывайтесь с мошенником — они отличные манипуляторы, которые с легкостью влияют на людей.
- С сомнением относитесь к любым обещаниям быстрого дохода. Инвестиция, которая позволяет максимальную окупаемость, самая рискованная.
- Процесс инвестирования должен быть задокументирован в письменной форме, а не являться устным «соглашением» по телефону.
- Никогда не следуйте советам совершенно незнакомого человека. Если вы не знакомы с азами инвестирования, проконсультируйтесь с надежным специалистом и уделите время тому, чтобы во всем разобраться.
- Давление с целью склонить к быстрому принятию решения — это очевидный признак мошенничества.
- Тщательно всё обдумайте и не спешите.
- Если вы стали жертвой, немедленно обратитесь в банк и в полицию. Расскажите близким о том, что случилось.
Как это происходит?
- В интернете и соцсетях распространяются кредитные предложения с «отличными» процентными ставками и прочими условиями.
- Люди часто общаются на ломаном эстонском или на каком-то иностранном языке.
- Для получения кредита вас под различными предлогами просят внести предоплату, например, оплатить нотариальные сборы, стоимость заключения договора, страхование кредита и т. д.
- Также у вас могут попросить личную информацию, например банковские реквизиты, адрес, номер страхового полиса, копии документов и т. д. Позднее мошенники могут использовать ваши данные в целях извлечения выгоды, поэтому нельзя раскрывать личные данные.
- Вас попросят перечислить деньги на счет в иностранном банке на имя физического лица.
Как защититься?
- Сохраняйте здравый смысл и подумайте, реально ли предложение.
- По возможности не связывайтесь с предлагающим услугу. В переписке вам могут отправить вредоносное программное обеспечение.
- Требование перечислить деньги до подписания кредитных документов — это очевидный признак мошенничества.
- Все кредитные операции должны быть задокументированы и предварительно одобрены подписями обеих сторон.
- Подписывая связанные с кредитом документы, убедитесь, что они действительны.
- Подробнее изучите историю предприятия или лица, которые делают вам «хорошее» кредитное предложение.
- Если вы стали жертвой, немедленно обратитесь в банк и в полицию. Расскажите близким о том, что случилось.
Как это происходит?
- Вы получаете от незнакомого отправителя электронное письмо или сообщение в соцсетях о том, что вы получили наследство или благотворительный взнос из-за рубежа.
- Обычно сообщение написано на ломаном эстонском (переведено с помощью Google) или на иностранном языке (обычно по-английски).
- Заявленные размеры наследства обычно исчисляются в миллионах в различных валютах.
- Чтобы получить его, «наследник» должен сделать денежный взнос, якобы на покрытие расходов на наследование (нотариальные сборы, открытие счета и т. д.).
- Цель мошенников — получить как можно больше денег, в результате многие люди лишались всех своих сбережений.
Как защититься?
- Проанализируйте, насколько реальна вероятность получить «наследство» или «благотворительный взнос».
- Письмо на ломаном эстонском языке – один из главных способов вычислить мошенничество.
- Игнорируйте сообщения такого содержания и не связывайтесь с отправителем.
- Отвечая на сообщение, имейте в виду, что следующее письмо может содержать вредоносное программное обеспечение.
- Если вы стали жертвой, немедленно обратитесь в банк и в полицию. Расскажите близким о том, что случилось.
Как это происходит?
- Знакомство происходит в интернете, например, в соцсетях или на сайте знакомств.
- Мошенник создает поддельный аккаунт и выдает себя за кого-то другого. Часто злоумышленники работают группами и имеют сильную опорную структуру.
- В общении мошенник использует психологические приемы, чтобы прочно завоевать доверие жертвы.
- Мошенники очень коммуникабельны, их цель — быстро пробудить в жертве сильные и глубокие чувства, чтобы обрести над ней контроль.
- Мошенник может просить у жертвы интимные фотографии или видео, чтобы позднее манипулировать этим.
- После достаточно активного общения он обращается к жертве за помощью. Предлогом может быть, например, встреча, но для нее требуется финансовая поддержка.
- Также мошенники могут стремиться получить информацию о человеке.
- Если жертва не дает денег, зачастую аферисты начинают угрожать и вымогать их. Если жертва один раз отправляет деньги, с большой вероятностью за этим последуют повторные просьбы и манипуляции.
Как защититься?
- Соблюдайте осторожность, делясь личной информацией с новыми знакомыми (особенно со знакомыми из интернета). Эта информация может быть использована, чтобы манипулировать вами.
- Если есть возможность, узнайте как можно больше о человеке (поищите в Google). Если у вас возникнут малейшие сомнения в его личности, прекратите с ним общаться.
- В общении используйте безопасную среду, чтобы на ваше устройство не могли установить вирус.
- Если вы стали жертвой мошенничества, немедленно обратитесь в полицию. Если вы перечисляли деньги по просьбе мошенника, то обязательно сообщите в банк.
Как это происходит?
- Это мошенничество, при котором жертв просят передать личную информацию (фишинг, смишинг, вишинг по электронной почте, в текстовых сообщениях или по телефону), которая позднее может быть использована в мошеннических целях.
- При фишинге человека обычно просят срочно совершить какую-то операцию в интернет-банке (подтвердить платеж, вернуть платеж, подтвердить данные и т. д.) и ввести логины, пароли или даже реквизиты банковской карты.
- Текстовое сообщение или электронное письмо содержит ссылку, которая перенаправляет жертву на веб-страницу, похожую на сайт банка. Логотипы, цветовая гамма и дизайн максимально похожи на используемые предприятием.
- В результате мошенники опустошают банковские счета, берут на имя жертвы экспресс-кредиты, используют данные карт и т. д.
Как защититься?
- Будьте осторожны с электронными письмами с незнакомых адресов и текстовыми сообщениями с неизвестных номеров. Проверяйте орфографию и грамматику — если есть ошибки, вероятнее всего, что это мошенническое сообщение.
- Банки и государственные органы никогда не просят пользователей вводить личные пароли/коды или обновлять персональные данные по электронной почте, ссылке в текстовом сообщении или по телефону.
- Не открывайте электронные письма / текстовые сообщения от неизвестного отправителя — лучше удалите их. Не отвечайте на звонки с неизвестных номеров.
- Если у вас возникнут сомнения в личности отправителя сообщения, обратитесь к заявленному отправителю электронного письма и спросите его о содержании электронного письма / текстового сообщения. Контактные данные используйте только те, что указаны на веб-странице предприятия.
Как это происходит?
- Это метод, при котором мошенники рассылают по электронной почте счета на различные суммы.
- Компания или физическое лицо получает счет за услугу или товары, которые они не заказывали и не покупали. Мошенник рассчитывает, что человек/предприятие не будет проверять счет и совершит перечисление.
- Мошенники пользуются расчетными счетами в различных банках. Деньги, переведенные в банки Эстонской Республики, быстро выводятся в иностранные банки.
Как защититься?
- Проявляйте бдительность и проверяйте содержание полученных счетов.
- Если вы не знаете отправителя электронного письма, не открывайте его (оно может содержать вирус).
- Если в счетах используется название реально существующего предприятия (например, SEB), сообщите фирму о том, что от ее имени рассылают поддельные счета.
- Не отвечайте отправителю и сообщите в полицию. Если вы перечислили мошеннику деньги, сообщите об инциденте в банк.
Как это происходит?
- Обычно целью мошенников становятся предприятия (в основном те, которые сотрудничают с иностранными компаниями и регулярно совершают денежные перечисления), но жертвами могут стать и физические лица.
- Почтовый ящик компании-партнера взламывают, а затем используют для получения информации или мониторинга счетов. Далее компанию-жертву в подходящее время извещают об изменении банковских реквизитов партнера и выставляют «счет» с реквизитами мошенника.
- Иногда компания-партнер сразу выставляет счет за услугу/товары, не сообщая об изменении реквизитов.
- Для совершения мошенничества преступники обычно используют частные компании. Тем не менее они могут притворяться и государственными органами, т. е. выставлять счета якобы от их имени.
Как защититься?
- Проверяйте международный номер банковского счета (IBAN).
- Узнав об изменении реквизитов по телефону или по электронной почте, с подозрением относитесь к звонящему/отправителю. При необходимости задайте уточняющие вопросы и сравните структуру и содержание электронных писем с предыдущими.
- С подозрением относитесь к изменению реквизитов и свяжитесь со своим партнером по бизнесу, чтобы подтвердить обновление данных до совершения платежа.
- Обнаружив мошенничество, сообщите об этом своему руководству, партнеру по бизнесу, в банк и в полицию.
Как это происходит?
- Мошенники тщательно изучают структуру и деятельность предприятия. В основном они получают необходимую информацию в интернете (LinkedIn, Facebook, Twitter, веб-страница компании, соцсети).
- Электронное письмо может быть отправлено даже с настоящего электронного адреса генерального директора. Зачастую, чтобы объяснить опечатки, мошенники утверждают, что электронное письмо отправлено с телефона.
- Мошенники просят жертву как можно скорее сделать перечисление. Также они утверждают, что дело конфиденциальное и срочное.
- Зачастую жертв просят сделать платеж в банк, расположенный за пределами Европейского союза. Кроме того, у них могут просить договоры, различные банковские реквизиты, внутренняя информация предприятия, пароли и т. д.
- Также для получения конфиденциальной информации мошенники могут «обрабатывать» работников различных отделов.
Как защититься?
- Даже если в электронном письме говорится, что дело срочное, перед совершением платежа уделите время, чтобы проанализировать письмо.
- Проявите особую внимательность и осторожность по отношению к изменениям. При изменении процесса всех причастных сторон обычно уведомляют заранее.
- Будьте осторожны с вложениями электронного письма (счетами). Проверьте счет на неточности и убедитесь, что электронное письмо не содержит вирусов.
- Сообщите своему непосредственному руководителю и в полицию. Если вы перечислили мошеннику деньги, сообщите об инциденте в банк.
Как это происходит?
- Мошенничество с лотереями совершаются в интернете и соцсетях.
- Нередко мошенники используют название хорошо известной компании или похожее название. Например, они могут выдавать себя за телекоммуникационную компанию, которая разыгрывает дорогой мобильный телефон.
- Жертве присылают электронное письмо или сообщение в соцсетях о том, что она выиграла приз, даже если она не участвовала в розыгрыше/кампании.
- Когда жертва кликает по рекламе, ее просят ввести персональные данные, совершить платеж, войти в свой интернет-банк или ввести номер банковской карты и т. д.
Как защититься?
- Будьте очень осторожны с сообщениями, утверждающими, будто вы что-то выиграли. Не нажимайте на такие сообщения.
- Не сообщайте персональную информацию (банковские реквизиты, номера банковских карт, номер страхового полиса, дату рождения, адрес и т. д.) и не совершайте денежные перечисления. Если вас просят об этом, это мошенническое сообщение.
- Зачастую мошенники используют такие сообщения, чтобы получить доступ к устройству жертвы (компьютеру, телефону). Если вы нажимаете на рекламу, мошенник сможет установить на вашем устройстве вредоносное программное обеспечение.
- Сообщите об инциденте в полицию, а если вы перечислили мошеннику деньги, то и в банк.
Это важно знать при телефонном мошенничестве!
- Во время телефонного разговора работники банка никогда не просят клиентов действовать быстро, никогда не просят назвать полный номер банковской карты или коды от интернет-банка, Smart-ID или Mobiil-ID или скачивать программы.
- Работники банка никогда не связываются с клиентами в мессенджерах, таких как WhatsApp, Viber и т. д.
- Работники банка всегда владеют эстонским языком и знают полное имя и контактные данные клиентов. Если у вас возникают сомнения, задайте звонящему уточняющие вопросы или положите трубку и сами позвоните в банк (номер телефона найдите на веб-странице банка).
- Если клиент позвонит в банк, его попросят подтвердить свою личность, используя подходящее личное идентификационное устройство.
- В экстренных случаях работник банка может заблокировать банковскую карту, приостановить операцию и т. д., и для этого клиенту не потребуется вводить свой PIN-код. При необходимости клиент и сам может заблокировать свою банковскую карту на странице банка.
Безопасные интернет-покупки
Совершая покупки в интернете, обращайте внимание на следующее:
- Будьте осторожны с ценами. Поддельные интернет-магазины часто заманивают большими скидками и «эксклюзивными» предложениями.
- Чтобы убедиться в надежности интернет-магазина, поищите отзывы других покупателей. Используйте различные ресурсы.
- Помните, что некоторые интернет-магазины могут выглядеть как интернет-магазины благонадежных компаний.
- Совершая в интернете покупки, обращайте внимание на технические данные интернет-магазинов: ссылка не должна содержать ошибок или подозрительных знаков и символов.
- Убедитесь, что ссылка начинается с «https:». Это обеспечит безопасность ваших данных.
- Проверьте, есть ли на сайте интернет-магазина контактные данные продавца, чтобы при необходимости с ним можно было связаться напрямую.
Как предотвратить мошенничество
Жертвой мошенничества может стать каждый, мошеннику достаточно оказаться в нужном месте в нужное время. Вот несколько советов, как не стать жертвой мошенников:
- Будьте скептичны и найдите время для анализа предложений, электронных писем и веб-сайтов.
- Всегда проверяйте историю отдельных лиц и компаний и не отвечайте мошенникам. Избегайте разговоров с незнакомцами.
- Не берите кредит для инвестирования.
- Используйте многофакторную аутентификацию и защитите свои устройства от вирусов.
- Не используйте один и тот же пароль в разных местах. Меняйте пароли не реже одного раза в год и не используйте простые пароли.
- Не разглашайте информацию, предназначенную для личного пользования (коды Smart-ID, коды Mobiil-ID, признаки пользователей, пароли и т. д.).
Что делать, если вы стали жертвой мошенничества?
Если вы стали жертвой мошенничества (сообщили данные своего интернет-банка, скачали программу, или же кто-то другой использует ваш интернет-банк для совершения платежей), как можно скорее обратитесь в свой банк.
Почему надо сообщить в банк как можно скорее?
- Мы предотвратим дальнейшее злоупотребление вашим расчетным счетом.
- Мы отменим или оспорим перечисление или операцию по карте.
- Мы задокументируем инцидент и при необходимости будем отслеживать дальнейшие операции по счету.
Какую информацию надо сообщить банку?
- Что произошло и когда? Кратко опишите, что произошло.
- Просмотрите выписку со своего счета и сообщите обо всех операциях, которых вы не совершали.
- Какую персональную информацию вы сообщили? (имя пользователя, данные интернет-банка, коды от устройства подтверждения личности, информация о документах и т. д.)
- Скачивали ли вы на свое устройство какие-то программы по просьбе мошенников? Если да, то какие?
Как с нами связаться:
Отправьте электронное письмо
Отправьте нам электронное письмо info@seb.ee, если ситуация не срочная и информацию можно сообщить по электронной почте. Например, отправьте нам электронное письмо, если с вами связались мошенники, но вы не поделились своими данными и по вашему счету не было совершено мошеннических операций.
Например:
- вы получили фишинговое электронное письмо, но не сообщали свою личную информацию;
- вам позвонили и предложили возможность инвестирования;
- вам позвонил работник банка / сотрудник полиции / работник Google или представитель провайдера и сообщил вам о необычных операциях по вашему счету.
Позвоните в службу поддержки клиентов
Позвоните нам в службу поддержки клиентов SEB по телефону 665 5100, если ситуация срочная, т. е. если вы сообщили мошенникам свою личную информацию (коды), мошенники получили доступ к вашему интернет-банку, совершили денежные перечисления/операции по карте, если вы скачали программу, рекомендованную мошенниками, и т. д.
Свяжитесь с виртуальным консультантом
Свяжитесь с нашим виртуальным консультантом, если у вас есть общие вопросы. Напишите в чате свой вопрос / ключевое слово, и бот сообщит основные инструкции, что делать дальше.
Видеозаписи о предотвращении мошенничества
Media
Media
Media
Media
Media
