При использовании услуги по управлению портфелем Ваши средства будут вложены в созданный нашими инвестиционными экспертами портфель ценных бумаг, который состоит из диверсифицированных биржевых фондов (ETF). Мы выбираем фонды, наиболее эффективные с точки зрения расходов из доступных на рынке. Все решения, связанные с инвестициями, будут приняты банком.

На основании Ваших целей, желаний и финансовых возможностей робоинвестор выберет наиболее подходящий для Вас портфель. Ваши ответы на вопросы робоинвестора важны для того, чтобы выбрать подходящий Вам портфель. Пожалуйста, своевременно предоставляйте нам точную и актуальную информацию о ваших инвестиционных предпочтениях и финансах, а именно данные инвестора, поскольку ваши ответы являются основой для выбора соответствующего портфеля для вас.

Если хотите узнать больше о переоценке соответствии портфеля, пожалуйста, ознакомьтесь с информацией ниже.

Мы считаем, что инвестиции необходимо осуществлять в долгосрочной перспективе. Мы не советуем вкладывать средства, которые Вам могут понадобиться через некоторое время, например, через год. Чем дольше Ваш инвестиционный горизонт, тем меньше риск потерять изначальные инвестиции. Обратите внимание – чем выше ожидается доход от инвестиций, тем выше риск потерять все или часть инвестиций.

Преждевременная продажа инвестиций увеличивает риск потерять инвестиции. Поэтому важно обеспечить, чтобы у Вас было достаточно свободных накоплений для погашения расходов в непредвиденных жизненных ситуациях.

Мы рекомендуем использовать для инвестирования инвестиционный счет. Перед использованием робоинвестора Вам необходимо открыть инвестиционный счет в интернет-банке, выбрать инвестиционный счет для осуществления платежей в робоинвесторе и убедиться, что необходимая сумма доступна на Вашем инвестиционном счете в каждый инвестиционный день. А также ежегодно декларировать все переводы на счет и выплаты с инвестиционного счета.

Если Вы решите использовать расчетный счет в качестве основного счета для инвестиций, Вы должны будете декларировать все операции с ценными бумагами (включая операции, совершенные банком в соответствии с соглашением об управлении портфелем), а также прибыль, отраженную в налоговой декларации, и платить подоходный налог. Мы рекомендуем использовать налоговый помощник SEB при декларировании инвестиций.

• Инвестиционный риск диверсифицируется использованием индексных фондов ETF различных классов активов и географических регионов.
• Мы регулярно пересматриваем и ребалансируем инвестиционные портфели, чтобы обеспечивать сохранение выбранного Вами уровня риска.
• Инвестиции — начиная от 10 евро. Портфель может включать в себя вплоть до 10 ETF.
• Комиссии подходят для регулярных и небольших инвестиций: применяется только указанная в прейскуранте плата за управление портфелем. Нет дополнительных посреднических  плат за сделки или расходов, связанных с процессом ребалансирования портфеля.
• Постоянную плату ETF взимает компания, управляющая фондом, и она отражена в цене ETF.
• Наши портфели не предусматривают выплату дивидендов.
• Робоинвестор инвестирует только в такие ETF, которые инвестируют в компании, принимающие во внимание требования ESG — экологически устойчивого, социального или корпоративного управления.
• Распоряжения по сделкам выполняются по вторникам. В некоторых исключительных случаях, например, в праздничные дни во вторник в определенных странах или на рынках, на которых проводятся сделки, в случае сбоев на рынке или других непредвиденных обстоятельств, распоряжения по сделкам могут быть инициированы на следующий возможный торговый день или в следующий вторник. Расчеты по сделкам требуют дополнительно 2 рабочих дня. Поэтому в случае вывода средств со счета инвестиционного портфеля перечисление денег на Ваш счет обычно занимает до 8 рабочих дней (в исключительных случаях – до 14 дней) после подачи распоряжения на вывод средств.

Регулярно обновляйте свою информацию инвестора
 

• Нашей целью является регулярная переоценка соответствия Вашего инвестиционного портфеля. Поэтому просим Вас обновлять свои данные инвестора не реже раза в год. Эти данные необходимо обновлять также в тех случаях, когда Ваше финансовое положение существенно меняется. Обновление данных инвестора позволяет нам оценить, подходит ли Вам портфель. 
• Вы можете легко обновить данные инвестора в разделе мобильного приложения SEB «Инвестиции». 
• Если данные инвестора не обновляются регулярно, мы переоцениваем пригодность портфеля на основе последних предоставленных и подтвержденных Вами данных, которые могут быть устаревшими и поэтому – неточными. 
• Если данные инвестора не будут обновлены в течение 5 лет, у нас больше не будет возможности проверить пригодность портфеля, поэтому договор будет расторгнут, а ценные бумаги в портфеле будут проданы. 

Результат переоценки 
 

• Когда Вы обновите свои данные инвестора, мы проведем повторную оценку на основе предоставленной Вами информации, чтобы определить, подходит ли Вам портфель по-прежнему или необходимы изменения. 
• Если Ваш портфель Вас больше не устраивает, мы предложим Вам внести изменения. Вы сможете подтвердить их, подписав в мобильном приложении SEB новый документ о составе Портфеля. Вы сможете одобрить предлагаемые нами изменения в течение 21 дня. 
• Если Вы не согласитесь с предлагаемыми нами изменениями портфеля, портфель станет неподходящим для Вас, поэтому договор будет расторгнут, а ценные бумаги портфеле будут проданы. 
• Если же Вы подтвердите предложенные нами изменения, мы предпримем все необходимые шаги для соответствующего обновления портфеля и Ваших будущих инвестиций. 

Пользуясь услугой робоинвестора по управлению портфелем ETF, Вам нужно указать расчетный счет или инвестиционный счет, с которого Вы будете осуществлять взносы в портфель. Дополнительно мы откроем для Вас отдельно инвестиционный портфельный счет и счет ценных бумаг, которыми Вы не сможете постоянно пользоваться, но которые необходимы для обеспечения услуги по управлению портфелем ETF.

При осуществлении инвестиций денежные средства сперва переводятся с выбранного Вами расчетного или инвестиционного счета на инвестиционный портфельный счет. Расчеты за сделки по приобретению ценных бумаг совершаются с инвестиционного портфельного счета. Входящие в портфель ценные бумаги переводятся на счет ценных бумаг портфеля.

При выплате из портфеля продается соответствующее число ценных бумаг и расчеты за сделки по продаже ценных бумаг совершаются на инвестиционном портфельном счете. Денежные средства, полученные от продажи ценных бумаг, переводятся на выбранный Вами расчетный или инвестиционный счет.

Денежные средства, необходимые для ежемесячной оплаты комиссионных плат, сначала переводятся с выбранного Вами расчетного или инвестиционного счета на инвестиционный портфельный счет с последующим удержанием с этого счета.

При осуществлении инвестиций необходимо принимать во внимание аспекты налогообложения, декларировать требуемые данные и уплачивать подоходный налог при возникновении налоговых обязательств. Мы откроем для вас инвестиционный счет для оказания услуг по управлению портфелем.

Что означает услуга управления портфелем ETF робоинвестора с налоговой точки зрения:

Вы должны задекларировать инвестиционный портфельный счет как инвестиционный счет и предоставить информацию о переводах и выплатах в своей декларации о подоходном налоге, если Вы хотите получить воспользоваться преимуществами инвестиционного счета. 

Если Вы выбираете для инвестиций расчетный счет

Денежные переводы между расчетным счетом и инвестиционным счетом портфеля считаются взносами или выплатами с инвестиционного счета портфеля. Это значит, что, если выплаты с инвестиционного счета портфеля превышают взносы на этот счет, необходимо платить налог на прирост капитала.  

Чтобы отложить уплату налога, советуем использовать для инвестиций инвестиционный счет и следовать правилам декларирования сделок. 

Если для осуществления инвестиций Вы выбираете инвестиционный счет

Перевод денежных средств между инвестиционный портфельный счетом и инвестиционным счетом не считается переводом или изъятием средств с инвестиционного счета. При выплате денег из портфеля или прекращении обслуживания портфеля деньги будут переведены на указанный вами счет, обратите внимание, что бы выбранный счет был инвестиционный счетом, с которого были сняты деньги для инвестирования. В этом случае вам не придется платить налог на прибыль при выплате средств с вашего портфеля.  

Тем не менее, вы должны ежегодно декларировать перечисление   и выплату средств со своего инвестиционного счета. Если вы не предоставите требуемую информацию в декларации по налогу на прибыль, вы можете потерять это налоговое преимущество и оказаться в ситуации, когда налог на прибыль подлежит уплате с каждой прибыльной сделки (в том числе, если банк вносит изменения в портфель или вы сами совершаете выплату из портфеля). 

Обратите внимание, что если вы используете инвестиционный счет для осуществления инвестиций, подоходный налог будет уплачиваться только в том случае, если сумма, снятая с инвестиционного счета, превышает сумму, внесенную на него. Для этого вы должны предоставлять информацию о годовом доходе и выплатах в своей налоговой декларации. 

Консервативная стратегия: Portfolio Conservative

Портфель с низким риском, стоимость портфеля в течение года может колебаться до 7,91%¹. В соответствии со стратегией портфель осуществляет инвестиции в следующем объеме:

• 19% – 25% — в акции предприятий, зарегистрированных в Евросоюзе, США и Азии
• 75% – 81% — в государственные облигации Евросоюза, США и развивающихся стран, которые эмитировали государства и корпорации

Пример выплат и расходов портфеля (PDF)
 

Стратегия стабильного роста: Portfolio Balanced

Портфель со средним риском, стоимость портфеля в течение года может колебаться до 14,03%¹. В соответствии со стратегией портфель осуществляет инвестиции в следующем объеме:

• 42% – 50% — в акции предприятий, зарегистрированных в Евросоюзе, США и Азии
• 50% – 58% — в государственные облигации стран Евросоюза, США и развивающихся стран, которые эмитировали государства и корпорации

Пример выплат и расходов портфеля (PDF)
 

Стратегия роста: Portfolio Growth

Портфель со средним риском, стоимость портфеля в течение года может колебаться до 19,08%¹. В соответствии со стратегией портфель осуществляет инвестиции в следующем объеме:

• 65% – 75% — в акции компаний, зарегистрированных в Евросоюзе, США и Азии
• 25% – 35% — в государственные облигации стран Евросоюза, США и развивающихся стран, которые эмитировали государства и корпорации

Пример выплат и расходов портфеля (PDF)
 

Стратегия максимального роста: Portfolio Maximum Growth

Портфель с высоким риском, стоимость которого в течение года может колебаться до 25,60%¹. В соответствии со стратегией портфель осуществляет инвестиции в следующем объеме:

• 100% — в акции компаний, зарегистрированных в Евросоюзе, США и Азии

¹Рассчитано на основе метода оценки риска VAR со статистической достоверностью 95% на основе исторических данных за 10 лет.

Пример выплат и расходов портфеля (PDF)