SEB uuring: tulumaksutagastust kasutatakse üha enam uuesti investeerimiseks
SEB korraldatud uuringust selgus, et kuigi enamasti kasutatakse tulumaksutagastust igapäevakulutusteks, siis järjest rohkem on neid inimesi, kes teevad täiendava sissemakse kolmandasse pensionisambasse. Kolmandik eestimaalastest kogub III sambasse, eesmärgiga saada hoiustest kõrgemat tootlust.
III samba sissemaksetelt saab tulumaksu tänavu tagasi 73% Eesti elanikest, mida on võrreldes eelmise aastaga pea 10% rohkem. Kõige rohkem ehk 34% vastanutest suunab raha igapäevakulutusteks, milleks võivad olla toit, eluasemekulud ja muud vältimatud väljaminekud. 24% Eesti elanikest teeb täiendavaid sissemakseid III pensionisambasse, pannes rõhku tuleviku kindlustamisele – aktiivsemalt taaspanustavad III sambasse naised (27%) kui mehed (22%). 10% investeerib aktsiatesse, väärtpaberitesse või fondidesse, et oma vara kasvatada ning 16% vastanutest tunnistab, et kogub kindla eesmärgiga suuremate ostude või unistuste täitmiseks.
Kõige aktiivsemad kogujad ja investeerijad ollakse vanuserühmades 18-39 eluaastat– täiendava sissemakse III pensionisambasse teeb neist kolmandik. Samuti on nende hulgas rohkem neid, kes investeerivad aktsiatesse, väärtpaberitesse või fondidesse. Vanuses 40-59 tasakaalustatakse igapäevakulutusi ning kogumist: tulumaksutagastust kasutatakse igapäevakuludeks, kuid paigutatakse raha ka kolmandasse sambasse ning kogutakse kindlaks eesmärgiks.
SEB Varahalduse fondijuhi Endriko Võrklaeva sõnul näitavad uuringu tulemused, et teadlikum osa pensionikogujatest paneb tulumaksutagastuse kohe uuesti tööle, luues nii aluse järgmiseks tulumaksutagastuseks aastal 2026. „Kuna tulumaksumäär on sellest aastast kaks protsendipunkti kõrgem, on ka tulumaksutagastus järgmisel aastal vastavalt suurem. Esimeses järjekorras on mõistlik investeerida maksusoodustusega võimalustesse ehk kolmas sammas ja teise samba maksemäära tõstmine, ja alles seejärel teha lisainvesteeringuid mujal.“
„Järjekindel investeerimine võib keskmise palgaga inimesele luua korraliku puhvri. Tulumaksutagastuse kohene paigutamine kolmanda samba fondi võimendab pensionivara kasvu ja laseb liitintressil teha oma tööd. 2004. aastal investeerimist alustanud keskmise palgaga inimene, kes on maksimaalselt ära kasutanud riigipoolsed tulumaksutagastused, on tänaseks loonud endale 75 000 euro suuruse reservi,“ lisas ta.
Kolmandik kogub III sambasse, et saada hoiustest kõrgemat tootlust
Enamik inimesi (73%) kogub pensioniks, et elukvaliteet säilitada ja pensionieas paremini toime tulla. Lisaks motiveerib 27% pensionifondi eeldatav kõrgem tootlus võrreldes hoiustega, samas kui 26% väärtustab võimalust saada tulumaksu tagastust. Vähemal määral mõjutab otsust ka tööandja panus – 8% kasutab seda võimalust lisakogumiseks.
„Näeme, et kolmandast sambast on saamas tuleviku kindlustamiseks eelistatud finantsinstrument, mille suur eelis on maksusoodustus. Pea kolmandik panustab vabatahtliku kogumispensioni lahendustesse, sest ootab pensionifondidelt hoiustega võrreldes kõrgemat tootlikkust. Senine ajalugu on seda ka kinnitanud – paarkümmend aastat turul olnud fondide tootlikkus alates tegevuse algusest on olnud hoiustest kõrgem ja seda isegi tagastatud tulumaksu arvestamata. Erinevalt hoiustest ei ole aga fondide tootlikkus garanteeritud ja tuleviku tootlus võib olla mineviku tootlusest nii madalam kui kõrgem,“ märkis Võrklaev.
SEB korraldatud uuring toimus 2025. aasta veebruaris. Uuringu viis läbi Norstat ja kokku vastas küsimustele 1000 inimest vanuses 18-74 eluaastat.
SEB pensionifonde valitseb SEB Varahaldus. III samba kindlustustooteid pakub SEB Life and Pension Baltic SE Eesti filiaal. Eelnev teave on informatiivse iseloomuga ja seda ei tohi käsitleda investeerimisalase soovituse, nõustamise ega toote või teenuse pakkumise või soovitusena lepingu sõlmimiseks. Iga investeerimisotsusega kaasneb risk. Enne lepingu sõlmimist tutvuge prospekti, põhiteabe ja tingimustega SEB kodulehel. Vajadusel pidage nõu asjatundjaga või registreerige nõustamisele SEB kodulehel seb.ee.
